Đây là tình huống rất phổ biến trong thị trường mua nhà ở Mỹ hiện nay. Nhiều người nghĩ chỉ cần có việc làm và thu nhập tốt là đủ điều kiện vay. Thực tế, mỗi loại mortgage lại có yêu cầu Credit Score hoàn toàn khác nhau. Nếu không hiểu hệ thống từ đầu, người mua rất dễ mất thời gian và đánh mất cơ hội mua nhà phù hợp.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, chỉ thiếu vài điểm tín dụng cũng có thể khiến hồ sơ bị từ chối ngay lập tức. Điều đáng nói là nhiều trường hợp hoàn toàn có thể chuẩn bị sớm hơn nếu hiểu rõ từng loại loan hoạt động như thế nào.
FHA Loan Là Lựa Chọn Phổ Biến Khi Mua Nhà Ở Mỹ Lần Đầu
FHA Loan thường là lựa chọn quen thuộc với người mua nhà lần đầu tại Mỹ. Loại loan này được nhiều người chọn vì yêu cầu Down Payment thấp hơn Conventional Loan. Đây là lợi thế rất lớn với người chưa tích lũy quá nhiều tiền mặt.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, FHA Loan thường yêu cầu Credit Score từ năm trăm tám mươi điểm trở lên nếu muốn đặt cọc ba chấm năm phần trăm. Nếu Credit Score chỉ khoảng năm trăm điểm, người vay vẫn có thể được xét duyệt. Tuy nhiên, Down Payment thường phải tăng lên mười phần trăm.
Nhiều người nghĩ FHA dễ được approve hơn nên chủ quan với credit. Tuy nhiên, lender vẫn xem rất kỹ lịch sử thanh toán và Debt-To-Income Ratio. Chỉ cần có nhiều Late Payments gần đây, hồ sơ vẫn có nguy cơ bị từ chối.
FHA Loan phù hợp với nhiều gia đình trẻ đang chuẩn bị mua nhà ở Mỹ lần đầu. Tuy nhiên, người vay vẫn cần chuẩn bị Credit Profile ổn định trước khi apply mortgage.
https://youtu.be/m4v2UXIiJI0
Conventional Loan Trong Mua Nhà Ở Mỹ Có Tiêu Chuẩn Cao Hơn
Conventional Loan là lựa chọn rất phổ biến với người có Credit Score tốt hơn. Đây cũng là loại loan được nhiều seller đánh giá cao khi cạnh tranh Offer.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, Conventional Loan thường yêu cầu tối thiểu sáu trăm hai mươi điểm tín dụng. Nếu thấp hơn mức này, khả năng rớt hồ sơ rất cao. Đây là quy định khiến nhiều người bất ngờ khi bắt đầu vay mortgage.
Một lợi thế lớn của Conventional Loan là Mortgage Insurance có thể thấp hơn FHA trong nhiều trường hợp. Ngoài ra, người vay có Credit Score cao thường nhận được lãi suất tốt hơn đáng kể.
Tuy nhiên, Conventional Loan cũng yêu cầu hồ sơ tài chính sạch và ổn định hơn. Lender sẽ kiểm tra kỹ income, savings và DTI trước khi approve hồ sơ. Đây là lý do nhiều người chuẩn bị mua nhà ở Mỹ cần kiểm tra credit từ rất sớm.
VA Loan Giúp Nhiều Gia Đình Mua Nhà Ở Mỹ Dễ Hơn
VA Loan là chương trình dành cho quân nhân và cựu chiến binh tại Mỹ. Đây được xem là một trong những chương trình mortgage có lợi thế rất lớn hiện nay.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, VA Loan không có mức Credit Score cố định như FHA hoặc Conventional. Tuy nhiên, điều đó không đồng nghĩa người vay có thể bỏ qua credit history.
Lender vẫn muốn thấy lịch sử tài chính ổn định và khả năng quản lý nợ tốt. Nếu credit report có quá nhiều Late Payments hoặc Collections, quá trình approval vẫn có thể gặp khó khăn.
Điểm mạnh lớn nhất của VA Loan là nhiều trường hợp không cần Down Payment. Đây là lợi thế rất lớn với gia đình quân nhân muốn mua nhà ở Mỹ nhưng chưa có nhiều savings ban đầu.
Jumbo Loan Trong Mua Nhà Ở Mỹ Có Yêu Cầu Khắt Khe Hơn Rất Nhiều
Jumbo Loan thường áp dụng cho các căn nhà giá trị cao vượt giới hạn Conventional Loan thông thường. Đây là loại mortgage phổ biến tại các khu vực giá nhà đắt đỏ như California hoặc New York.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, Jumbo Loan có yêu cầu rất khắt khe. Nhiều lender muốn người vay có Credit Score từ bảy trăm đến bảy trăm bốn mươi điểm trở lên. Đây là mức khiến không ít người bị từ chối dù income rất cao.
Ngoài Credit Score, Jumbo Loan còn yêu cầu reserves mạnh và DTI thấp hơn nhiều loại loan khác. Lender muốn thấy khả năng tài chính đủ vững để xử lý biến động dài hạn.
Nhiều người chuẩn bị mua nhà ở Mỹ phân khúc cao cấp thường chỉ tập trung vào income. Tuy nhiên, Credit Profile mới là yếu tố khiến hồ sơ mạnh hoặc yếu khi xét Jumbo Loan.
Kiểm Tra Credit Sớm Giúp Mua Nhà Ở Mỹ Dễ Hơn
Một sai lầm phổ biến là chỉ kiểm tra Credit Score sau khi đã đi xem nhà. Lúc đó, nhiều người mới phát hiện hồ sơ chưa đủ chuẩn cho loại mortgage mong muốn.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ, người vay nên kiểm tra credit trước nhiều tháng. Điều này giúp có thời gian sửa lỗi và tối ưu Credit Profile đúng cách.
Experian và Credit Karma là hai công cụ được nhiều người dùng để theo dõi điểm tín dụng. Nếu phát hiện lỗi trên Credit Report, người vay nên xử lý càng sớm càng tốt.
Ngoài ra, người mua nhà ở Mỹ cũng nên tránh mở thêm credit card mới trước khi apply mortgage. Việc này có thể khiến điểm tín dụng giảm trong ngắn hạn.
Mua Nhà Ở Mỹ Thành Công Bắt Đầu Từ Việc Chọn Đúng Loan
Nhiều người nghĩ mortgage chỉ là bước thủ tục cuối cùng. Thực tế, chọn đúng loại loan lại là nền tảng rất quan trọng trong hành trình mua nhà ở Mỹ.
Một hồ sơ phù hợp sẽ giúp người vay được approve nhanh hơn và có lãi suất tốt hơn. Ngược lại, chọn sai loan có thể khiến toàn bộ kế hoạch mua nhà bị trì hoãn nhiều tháng.
Trong thị trường mua nhà ở Mỹ hiện nay, người chuẩn bị tốt luôn có lợi thế lớn hơn. Điều này không chỉ giúp tăng khả năng được duyệt mortgage mà còn giúp Offer cạnh tranh hơn rất nhiều.
Bài học lớn nhất là đừng chờ đến lúc mở Escrow mới kiểm tra Credit Score. Khi hiểu rõ FHA, Conventional, VA hoặc Jumbo Loan từ sớm, người mua sẽ chủ động hơn rất nhiều trong hành trình mua nhà ở Mỹ.
Liên hệ để được tư vấn hành trình xây dựng cuộc sống ổn định và mua nhà tại Mỹ
Joseph Binh Duong – DRE #02040985 | (714) 262-3967 | First Team Real Estate
Để không phải chắp vá từng mảnh, hãy xem cách chuẩn bị hồ sơ vay trước khi đi xem nhà.